9月19日，中国银行业监督管理委员会(银监会)发布的"汽车保险全面改革指导意见"正式实施，各保险公司的新型汽车保险制度正式启动。

许多消费者最关心的是价格，新车保险"涨价不涨价。

9月19日0时01分，上海平安财产保险公司的老板陆先生收到了一份新的汽车保险单，保险费为1944.25元。陆先生的车在2019年的溢价是2352.60元。该保险包括机动车损失保险、第三方责任保险和非扣减保险(机动车损失保险)。在今年投保时，增加了机动车辆道路救援和增值检查服务的特别条款。客户风险保护程度显著提高，但保费支出比上年减少408.35元，下降17.36%。

以程女士在上海拥有的五座普通家庭轿车荣威(Roewe)为例。如果这辆车有三年没有理赔，去年就没有交通违规记录。当基准净保费为2800元时，如果她选择直接在中安保险网站上投保中安新车保险，保费将比以前降低400多元，但她可以享受更全面的保险责任和更好的增值服务。

9月19日0时01分，中国太保财

产保险上海总部在全面改革后迎来了第一位客户贾先生。作为一名老客户，由于良好的驾驶习惯，贾先生在过去的一年里没有冒任何风险。保险费从去年的4150元降至今年的3171元，其中商业保险去年为3380元，今年下降了1309元。由于优惠保费，贾先生还主动将三份责任保险的上限从去年的100万元提高到150万元。

汽车保险的全面改革是根据实际风险情况重新计算基准纯风险保费，不同客户的费用增减水平会有一定的差异，但总体上保费实际上已经下降。

以广东投保车辆为例，如果该车辆3年不理赔(系数0.6)，去年(0.9)没有交通违法记录，保险公司的独立保险系数和独立渠道系数优先为0.85，基准净保费为3000元时：

根据以前的目标，保费可以低到：

(3000/(1-35%)×0.6×0.9×0.85×0.85×1800.69元

按照车辆保险全面改革的标准，最低保费可以达到：

(3000/(1-25%)×0.5×0.9×0.65×1170元)

总的来说，这一数字下降了35%。

：工业模式商业保险基本保费计算公式：商业汽车保险费=基本保费×费率调整系数。其中：基本保险费=基本纯风险保险费/(1-附加费用费率)费率调整系数=无补偿优惠系数×交通违章系数×独立定价系数。

*非补偿优惠系数在0.5至2.0之间，连续五年未获补偿的北京、厦门等地区，非补偿优惠系数仍为0.4。 

事实上，从保护消费者权益的角度来看，汽车保险的全面改革通过价格、保护、服务、机制等方面的改革，为消费者提供了利益和便利。第一，大力保险的责任限额将大大提高；第二，商用车保险的责任将更加全面；第三，商用车保险的产品将更加丰富；第四，商用车保险的价格将更加科学合理；第五，汽车保险产品的市场化程度将更高；第六，将进一步优化非赔偿优惠待遇系数。这些措施将大大提高消费者的满足感。

汽车保险全面改革实施后，在短期内，消费者可以达到"三项基本"，即"价格基本降低，保障基本只增加而不降低，服务基本好而不差"。

瑞士再保险总裁陈东辉认为，与以往的汽车保险改革相比，汽车保险的全面改革对强保险和商用车保险进行了总体规划，范围更广，力度更大，在完善风险条款利率形成机制的同时，优化了条款的责任，加强了保护。

陈东辉说："这次汽车保险改革取得了四大突破：产品结构进一步简化，成本率实际下降，强力保险保险大幅增加，独立定价逐步放开。"改革以消费者权益为基础，以加强汽车保险在社会保障中的作用、促进服务创新、构建以保险为中心的生态服务体系为核心，同时对行业的定价能力、运营能力和服务能力提出了更高的要求。